Από το άρθρο 41 του ν. 4370/2016 (Α’37) προκύπτει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να ενημερώνουν και να υποβάλουν στο ΤΕΚΕ επικαιροποιημένα και άμεσα τα στοιχεία και τις πληροφορίες που ζητάει για την εκπλήρωση του σκοπού του.
Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να διαθέτουν επικαιροποιημένα και να υποβάλουν άμεσα τα στοιχεία και τις πληροφορίες που ζητάει το ΤΕΚΕ για την εκπλήρωση του σκοπού του και, ενδεικτικά αλλά όχι περιοριστικά, στοιχεία για:
(α) για την προετοιμασία της καταβολής αποζημίωσης και τη χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης,
(β) για τον καθορισμό των εισφορών,
(γ) για την τήρηση των διαθεσίμων του ΤΕΚΕ στα πιστωτικά ιδρύματα,
(δ) για την ορθή ενημέρωση των καταθετών,
(ε) για την διάκριση των καταθέσεων σε επιλέξιμες και εγγυημένες και την κατηγοριοποίηση των καταθετών,
(στ) για την παροχή πληροφόρησης σε εθνικές και ευρωπαϊκές αρχές και
(ζ) για την στατιστική παρακολούθηση καταθέσεων και καταθετών.
Τα πιστωτικά ιδρύματα αποστέλλουν στο ΤΕΚΕ στοιχεία εγγυημένων καταθέσεων της τελευταίας εργάσιμης ημέρας κάθε ημερολογιακού τριμήνου εντός είκοσι (20) ημερών. Με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου δύναται να τροποποιείται η συχνότητα και η προθεσμία υποβολής των εγγυημένων καταθέσεων.
Τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν να λειτουργούν τα απαραίτητα συστήματα, σύμφωνα με τις εκάστοτε επιχειρησιακές και τεχνικές προδιαγραφές που ορίζει το ΤΕΚΕ, όπως το Ηλεκτρονικό Αρχείο Πελατοκεντρικού Συστήματος (ΗΑΠΣ) τα οποία διασφαλίζουν τον εντοπισμό και την παρακολούθηση των λογαριασμών ανά καταθέτη για την υποβολή των στοιχείων για την προετοιμασία της καταβολής αποζημίωσης ή την χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης, τον καθορισμό των εισφορών και την διάκριση των καταθέσεων σε επιλέξιμες και εγγυημένες και την κατηγοριοποίηση των καταθετών. Τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν να παρέχουν στο ΤΕΚΕ τα ανωτέρω στοιχεία εντός εβδομήντα δύο (72) ωρών από την υποβολή σχετικού αιτήματός του, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά στο αίτημα.
Η Τράπεζα της Ελλάδος ασκεί τον έλεγχο των υποβαλλόμενων από τα πιστωτικά ιδρύματα στοιχείων είτε αυτόβουλα στο πλαίσιο της εποπτικής της αρμοδιότητας είτε κατόπιν αιτήματος του ΤΕΚΕ. Για την παροχή των ανωτέρω στοιχείων από τα πιστωτικά ιδρύματα δεν ισχύει το τραπεζικό απόρρητο έναντι του ΤΕΚΕ.
Σε περίπτωση μη τήρησης των υποχρεώσεων πιστωτικών ιδρυμάτων ή υποκαταστημάτων που συμμετέχουν υποχρεωτικά στο ΤΕΚΕ ισχύουν οι ακόλουθες κυρώσεις :
α) Εάν πιστωτικό ίδρυμα που εδρεύει στην Ελλάδα ή υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που λειτουργεί στην Ελλάδα, εδρεύει σε τρίτη χώρα και συμμετέχει υποχρεωτικά στο ΤΕΚΕ δεν τηρεί τις υποχρεώσεις του ως συμμετέχον πιστωτικό ίδρυμα το ΤΕΚΕ ενημερώνει άμεσα την Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία, σε συνεργασία με το ΤΕΚΕ, λαμβάνει αμελλητί τα κατάλληλα μέτρα, περιλαμβανομένου του διορισμού επιτρόπου, και, εάν είναι αναγκαίο, επιβάλλει κυρώσεις προς εξασφάλιση της τήρησης των υποχρεώσεων του συγκεκριμένου πιστωτικού ιδρύματος.
β) Εάν, παρά τα προηγούμενα μέτρα που λαμβάνονται το συμμετέχον πιστωτικό ίδρυμα δεν τηρεί τις υποχρεώσεις του το ΤΕΚΕ δύναται, με τη ρητή συναίνεση της Τράπεζας της Ελλάδος, να του γνωστοποιήσει ότι προτίθεται να το αποκλείσει από το ΣΚΚ, τάσσοντας προθεσμία όχι μικρότερη από ένα (1) μήνα για να τις εκπληρώσει. Εάν, μετά την πάροδο της προθεσμίας αυτής, το συμμετέχον πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει συμμορφωθεί, το ΤΕΚΕ το αποκλείει από το ΣΚΚ και η Τράπεζα της Ελλάδος ανακαλεί την άδεια λειτουργίας του.
γ) Εάν, παρά τα μέτρα που λαμβάνονται σύμφωνα με την περίπτωση α) το συμμετέχον στο ΤΕΚΕ πιστωτικό ίδρυμα δεν τηρεί τις υποχρεώσεις του, οι οποίες απορρέουν από τη συμμετοχή του στο ΣΚΕ, το ΤΕΚΕ δύναται, με τη ρητή συναίνεση της Τράπεζας της Ελλάδος, να γνωστοποιήσει στο εν λόγω μέλος του ότι προτίθεται να το αποκλείσει από το ΣΚΕ, τάσσοντας προθεσμία όχι μικρότερη από δώδεκα (12) μήνες. Εάν μετά την πάροδο της προθεσμίας αυτής δεν έχει συμμορφωθεί το ΤΕΚΕ αποκλείει το εν λόγω μέλος του από το ΣΚΕ και η Τράπεζα της Ελλάδος ανακαλεί την άδεια λειτουργίας του.
Η προβλεπόμενη κάλυψη καταθετών και επενδυτών-πελατών παρέχεται για καταθέσεις που ελήφθησαν και απαιτήσεις από καλυπτόμενες επενδυτικές υπηρεσίες που παρασχέθηκαν μέχρι την ανάκληση της άδειας λειτουργίας του πιστωτικού ιδρύματος.
Η Τράπεζα της Ελλάδος ασκεί τον έλεγχο των υποβαλλόμενων από τα πιστωτικά ιδρύματα στοιχείων είτε αυτόβουλα στο πλαίσιο της εποπτικής της αρμοδιότητας είτε κατόπιν αιτήματος του ΤΕΚΕ.
H Τράπεζα της Ελλάδος ως αρμόδια αρχή για την εποπτεία των συμμετεχόντων ιδρυμάτων ενημερώνει το ΤΕΚΕ σε περίπτωση που διαπιστώνει προβλήματα σε κάποιο πιστωτικό ίδρυμα, τα οποία ενδέχεται να ενεργοποιήσουν την παρέμβαση του ΤΕΚΕ.
Under Law 4370/2016 (A’37) art.41, credit institutions maintain information and data which shall be up-to-date and readily available to TEKE when requested by TEKE for the fulfillment of its objective.
Credit institutions maintain information and up-to-date data readily available to TEKE when requested for the fulfillment of TEKE’s objective, including, but not limited to, information relevant to:
(a) preparations for the payment of compensation or for the financing of resolution measures;
(b) the determination of contributions;
(c) the available means of TEKE held with credit institutions;
(d) the provision of proper information to depositors;
(e) the distinction of deposits between eligible and covered and the classification of depositors;
(f) reporting to national and European authorities; and
(g) the statistical analysis of deposits and depositors.
Credit institutions must transmit to TEKE data on their covered deposits as at the last day of each calendar quarter within twenty (20) days of the end of that quarter. The frequency and deadline of data transmission under this paragraph may be modified by decision of the Board of Directors.
Credit institutions must have in place appropriate systems conforming to the relevant operational and technical standards set by TEKE, such as an electronic Single Customer View (SCV) system (“ΗΑΠΣ”), to ensure the identification and monitoring of accounts per depositor and the transmission of data to TEKE at least under points (a), (b) and (e) above. Credit institutions must provide such information to TEKE within seventy two (72) hours after being requested so, unless otherwise specified in the request.
The Bank of Greece reviews the data submitted by credit institutions either on its own initiative in the context of its supervisory powers or at the request of TEKE.
PDF file
The respective file is not translated in English
If a credit institution or a branch mandatorily participating in TEKE does not comply with the obligations incumbent on it as a member of TEKE, the following apply:
(a) If a credit institution authorized in Greece or a domestic branch of a credit institution authorized in a third country and mandatorily participating in TEKE does not comply with the obligations incumbent on it as a member of TEKE, TEKE immediately notifies the Bank of Greece, which, in cooperation with TEKE, promptly takes all appropriate measures and, where necessary, imposes sanctions, including the appointment of a commissioner.
(b) If, despite the measures taken TEKE member does not comply with its obligations arising from its participation in the DCS, TEKE may, with the express consent of the Bank of Greece, give not less than one month’s notice of its intention to exclude the credit institution from membership of the DCS. If, on expiry of that notice period, TEKE member has not complied with its obligations, TEKE excludes the credit institution from membership of the DCS and the Bank of Greece withdraws its authorization.
(c) If, despite the measures taken TEKE member does not comply with its obligations arising from its participation in the ICS, TEKE may, with the express consent of the Bank of Greece, give not less than twelve months’ notice of its intention to exclude the credit institution from membership of the ICS.
If, on expiry of that notice period, TEKE member has not complied with its obligations, TEKE excludes the credit institution from membership of the ICS and the Bank of Greece withdraws its authorization.
The envisaged coverage of depositors and investor clients is provided in respect of deposits made and claims from covered investment services rendered up to the time of withdrawal of the authorization of the credit institution.
The Bank of Greece reviews data submitted by credit institutions either on its own initiative in the context of its supervisory powers or at the request of TEKE.
The Bank of Greece as the authority responsible for the supervision of member institutions informs TEKE if it detects problems in a credit institution that are likely to give rise to an intervention by TEKE.