Καλύπτονται οι καταθέσεις φυσικών και νομικών προσώπων (π.χ. εταιρείες) ανεξαρτήτως σε ποιο νόμισμα τηρούνται οι λογαριασμοί. Παραδείγματα λογαριασμών καταθέσεων που καλύπτονται:
Η καταβολή των αποζημιώσεων στους δικαιούχους ελληνικών τραπεζών στην Ελλάδα γίνεται σε ευρώ, ενώ στις άλλες χώρες στις οποίες ελληνικές τράπεζες λειτουργούν υποκατάστημα, στο νόμισμα της χώρας στην οποία τηρείται η κατάθεση.
Στους κοινούς λογαριασμούς, το τμήμα του λογαριασμού που αναλογεί σε κάθε καταθέτη θεωρείται ξεχωριστή κατάθεση. Για το λόγο αυτό, ο κάθε συνδικαιούχος που συμμετέχει σε καταθετικό λογαριασμό καλύπτεται από το ΤΕΚΕ μέχρι 100.000 ευρώ για το σύνολο των καταθέσεων που διαθέτει στην τράπεζα, εκτός αν συντρέχει περίπτωση πρόσθετης προστασίας.
Για σκοπούς αποζημίωσης, θεωρείται ότι η κατάθεση σε κοινό λογαριασμό ανήκει στους δικαιούχους κατά ίσα μέρη, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά σε σχετική σύμβαση.
Παράδειγμα
O καταθέτης Α έχει με τον καταθέτη Β σε κοινό λογαριασμό 150.000 ευρώ. Ο ίδιος καταθέτης Α έχει με τον Γ, σε άλλο κοινό λογαριασμό που τηρείται στην ίδια τράπεζα, 100.000 ευρώ. Ποιες είναι οι αποζημιώσεις σε περίπτωση ενεργοποίησης του ΤΕΚΕ για τους Α, Β, Γ ;
Απάντηση
Ο καταθέτης Α δικαιούται αποζημίωση 100.000 ευρώ, η οποία προκύπτει ως εξής:
Ο καταθέτης Β δικαιούται αποζημίωση 75.000 ευρώ, η οποία προκύπτει ως εξής:
Ο καταθέτης Γ δικαιούται αποζημίωση 50.000 ευρώ, η οποία προκύπτει ως εξής:
Οι ανήλικοι έχουν τα ίδια δικαιώματα για την προστασία των καταθέσεών τους με τους ενήλικους καταθέτες. Τα δικαιώματα όμως αυτά τα ασκούν οι έχοντες τη γονική μέριμνα.
Σε καταθέσεις που τηρούνται για λογαριασμό άλλων προσώπων, από την εγγύηση καλύπτεται το άλλο αυτό πρόσωπο εφόσον ορίζεται ή δύναται να οριστεί πριν από την ημερομηνία κατά την οποία μια κατάθεση καθίσταται μη διαθέσιμη. Ενδεικτικά, σε περιπτώσεις λογαριασμών που τηρούν οι ΕΠΕΥ στο όνομά τους, υπέρ των πελατών τους, εφόσον οι πελάτες μπορούν να οριστούν από την ΕΠΕΥ πριν την ημερομηνία που οι καταθέσεις καθίστανται μη διαθέσιμες, οι πελάτες της ΕΠΕΥ καλύπτονται για το μερίδιο που τους αναλογεί από τους λογαριασμούς αυτούς δυνάμει των νόμιμων ή συμβατικών ρυθμίσεων. Το ποσό που προκύπτει για κάθε πελάτη συμψηφίζεται με τυχόν λοιπές καταθέσεις που τηρεί στη τράπεζα στην οποία οι καταθέσεις κατέστησαν μη διαθέσιμες, έως του ορίου των 100.000 ευρώ.
Αν οι επιλέξιμες καταθέσεις σε ένα υπό εξυγίανση ίδρυμα μεταβιβάζονται σε άλλη τράπεζα μέσω της εντολής μεταβίβασης ή της σύστασης μεταβατικού ιδρύματος, οι καταθέτες δεν έχουν καμία απαίτηση δυνάμει του ν.4370/2016 (Α'37) κατά του ΣΚΚ όσον αφορά οποιοδήποτε μέρος των καταθέσεών τους στην υπό εξυγίανση τράπεζα που δεν μεταβιβάζονται, εφόσον το ύψος των χρηματικών ποσών που μεταβιβάζονται είναι ίσο ή μεγαλύτερο από το συνολικό επίπεδο κάλυψης που προβλέπονται στο ν.4370/2016 (Α’37).
Τα αντίστοιχα ισχύουν και για τις καλυπτόμενες από το ΤΕΚΕ απαιτήσεις επενδυτών πελατών των τραπεζών.
Οι εγγυημένες καταθέσεις, δηλαδή οι €100.000 ανά καταθέτη ανά πιστωτικό ίδρυμα, δεν υπόκεινται σε απομείωση ή μετατροπή κατά τα εφαρμοζόμενα μέτρα εξυγίανσης.
Ένα δομημένο καταθετικό προϊόν καλύπτεται από την εγγύηση του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων του ΤΕΚΕ εάν, σύμφωνα με τους συμβατικούς όρους, το αρχικό κεφάλαιο είναι επιστρεπτέο: α) οποιαδήποτε χρονική στιγμή και β) στο άρτιο.
Επισημαίνεται ότι σε κάθε περίπτωση η κάλυψη από το ΣΚΚ του ΤΕΚΕ περιλαμβάνει μόνο το κεφάλαιο και την εγγυημένη απόδοση, δηλαδή τους τόκους που αναλογούν στο εγγυημένο επιτόκιο μέχρι την ημερομηνία αδυναμίας του πιστωτικού ιδρύματος, όχι όμως απόδοση εξαρτώμενη από δείκτες.
Σε περίπτωση προϊόντων που δεν πληρούν τις ανωτέρω (α) και (β) προϋποθέσεις αυτά δεν θα θεωρούνται καταθέσεις αλλά επενδυτικά προϊόντα.
TEKE covers deposits held by natural or legal persons (e.g. companies), such as:
TEKE covers deposits held by natural or legal persons (e.g. companies), irrespective of the currency. Examples of eligible accounts:
Compensation is paid in euro to beneficiaries of Greek Banks, while with respect to depositors in foreign branches, in the currency of the country where the account is held.
In the case of a joint account, the share of each co-owner is considered as a separate deposit. Accordingly, each co-owner is covered by TEKE up to 100,000 euro on his/her aggregate deposits with the bank in question unless there is a case of additional coverage.
For the purposes of compensation and unless otherwise specified in a relevant agreement, a deposit held in a joint account is presumed to be split equally among co-owners.
Example
Depositor A and Depositor B have 150,000 euro in a joint account. Depositor A and Depositor C have another joint account with the same bank, showing a balance of 100,000 euro. What would be the compensation for A, B, and C in case of activation of the compensation procedure?
Answer
Depositor A is entitled to compensation of 100,000 euro, which is derived as follows:
Depositor B is entitled to compensation of 75,000 euro, which is derived as follows:
Depositor C is entitled to compensation of 50,000 euro, which is derived as follows:
Underage depositors have the same rights to deposit protection as adult depositors. However, their rights are exercised by the holders of parental responsibility.
For deposits held on behalf of another person, the guarantee covers the person who is the absolutely entitled beneficiary of the account, where such person is or can be identified before the date when the deposit becomes unavailable. Indicatively, in cases of client accounts held by investment services firms in their own name but on behalf of their clients, the clients (absolutely entitled beneficiaries) will be covered for their share in these accounts if they can be identified before the date when deposits become unavailable. The resulting amount for each client is added to any other deposits held by that client with the defaulting bank and the maximum coverage level of 100,000 euro for the aggregate deposits is applied.
Where eligible deposits at an institution under resolution are transferred to another entity through the sale of business tool or the bridge institution tool, the depositors have no claim under law 4370/2016 (Government Gazette A’ 37) against TEKE Deposit Cover Scheme in relation to any part of their deposits at the institution under resolution that are not transferred, provided that the amount of funds transferred is equal to or more than the aggregate coverage level provided for in law 4370/2016.
The same applies for TEKE Investment Cover Scheme, whereby investors-customers of the banks concerned shall have no claim against it.
Covered deposits up to the amount of 100,000 euro per bank per depositor are not affected by the bail in tool or other resolution measures.
A structured deposit product is covered by TEKE Deposit Cover Scheme (DCS) only if, according to the contractual terms, the initial capital is refundable a) at any moment in time and b) at par.
In any case the TEKE (DCS) coverage includes only the capital and the guaranteed return, namely the accrued interest corresponding to agreed interest rate up to the date of default, and not any return dependent on indices.
Products that do not satisfy the aforementioned conditions a) and b) shall be considered investment products and not deposits.