Το ανώτατο όριο αποζημίωσης είναι 100.000 ευρώ ανά καταθέτη ανά τράπεζα για το σύνολο των καταθέσεών του (ανεξαρτήτως αριθμού λογαριασμών), εκτός αν συντρέχει περίπτωση πρόσθετης προστασίας με Προσωρινά Υψηλά Υπόλοιπα (ΠΥΥ). Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται και τυχόν δεδουλευμένοι τόκοι μέχρι την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της τράπεζας. Η ημερομηνία αναφοράς για τον υπολογισμό του ποσού προς αποζημίωση είναι η ημερομηνία αδυναμίας του πιστωτικού ιδρύματος.
Για τον υπολογισμό της αποζημίωσης το συνολικό ύψος των καταθέσεων συμψηφίζεται με τυχόν ληξιπρόθεσμες οφειλές του καταθέτη προς την τράπεζα.
Οι καταβαλλόμενες αποζημιώσεις σε καταθέτες απαλλάσσονται παντός φόρου, τέλους ή εισφοράς. Το ΤΕΚΕ δεν υποχρεούται στην καταβολή τόκου επί του ποσού αποζημίωσης για το διάστημα μέχρι την καταβολή αποζημίωσης στους δικαιούχους καταθέτες, εφόσον η αποζημίωση έχει καταστεί διαθέσιμη εντός των προθεσμιών που προβλέπονται από το νόμο.
Παράδειγμα
Ο καταθέτης Α έχει σε καταθετικό λογαριασμό 80.000 ευρώ και ληξιπρόθεσμες οφειλές 3.000 ευρώ και ο καταθέτης Β σε διαφορετικό λογαριασμό 120.000 ευρώ και ληξιπρόθεσμες οφειλές 5.000 ευρώ. Τι αποζημίωση δικαιούνται;
Απάντηση
Ο καταθέτης Α δικαιούται αποζημίωση 80.000 - 3.000 = 77.000 ευρώ, ενώ ο καταθέτης Β 120.000 - 5.000 = 115.000 ευρώ άρα λαμβάνει το ανώτατο όριο των 100.000 ευρώ.
Κατ’ εξαίρεση προστατεύονται με πρόσθετο όριο έως τριακόσιες χιλιάδες ευρώ (300.000 €) καταθέσεις, γνωστές και ως Προσωρινά Υψηλά Υπόλοιπα (ΠΥΥ), που προέρχονται αποδεδειγμένα από μία ή περισσότερες από τις κατωτέρω δραστηριότητες. Η προστασία των καταθέσεων αυτών διαρκεί έξι (6) μήνες από την ημερομηνία πίστωσης του ποσού και σημειώνεται ότι το ποσό πρέπει να πιστωθεί σε λογαριασμό εντός ενός (1) μηνός από την ημερομηνία που έλαβε χώρα η αντίστοιχη δραστηριότητα. Συνεπώς η πρόσθετη προστασία αφορά καταθέσεις που έχουν πιστωθεί μέχρι έξι μήνες πριν από την περιέλευση του πιστωτικού ιδρύματος σε αδυναμία. Τα ΠΥΥ υπολογίζονται μετά την εξάντληση του ορίου κάλυψης των 100.000 ευρώ. Το όριο των ΠΥΥ αφορά το σύνολο των απαιτήσεων κάθε δικαιούχου (αθροιστικά για όλες τις κατηγορίες). Στις περιπτώσεις κοινού λογαριασμού, το όριο των ΠΥΥ εφαρμόζεται εις όφελος όλων των συνδικαιούχων.
Οι δραστηριότητες είναι οι εξής:
α) από πώληση ή απαλλοτρίωση ιδιωτικής κατοικίας ή οικοπέδου, για το τίμημα ή την αποζημίωση που καταβάλλεται στον πωλητή που δεν ασχολείται κατ’ επάγγελμα με αγοραπωλησίες ακινήτων, ή ιδιοκτήτη,
β) από καταβολή οφειλής μεταξύ συζύγων (μόνο για ποσά άνω των 3.000 ευρώ)
γ) από καταβολή εφάπαξ ή παροχών λόγω συνταξιοδότησης,
δ) από καταβολή αποζημίωσης λόγω απόλυσης,
ε) από καταβολή αποζημίωσης στους αδίκως κρατηθέντες ή καταδικασθέντες,
στ) από καταβολή αποζημίωσης λόγω αναπηρίας ή λόγω σωματικής βλάβης που προκλήθηκε από αδικοπραξία,
ζ) από καταβολή ασφαλιστικών παροχών είτε από κοινωνική είτε από ιδιωτική ασφάλιση (μόνο για ποσά άνω των 3.000 ευρώ)
η) από καταβολή αποζημίωσης σε κληρονόμους λόγω θανάτου του κληρονομουμένου ή από καταβολή ποσών λόγω κληρονομικής διαδοχής.
Σε περίπτωση κατά την οποία έχει κατατεθεί σε λογαριασμό ποσό προερχόμενο αποδεδειγμένα από μία η περισσότερες από τις ανωτέρω δραστηριότητες, το πρόσθετο όριο ΠΥΥ κάλυψης (300.000 ευρώ) εφαρμόζεται μετά την εξάντληση του ορίου κάλυψης (100.000 ευρώ ) ανά καταθέτη.
Για τις περιπτώσεις κοινού λογαριασμού, το πρόσθετο όριο ΠΥΥ εφαρμόζεται εις όφελος όλων των συνδικαιούχων ανεξαρτήτως του καταθέτη ή δικαιούχου τον οποίο αφορά η σχετική πίστωση και επί του συνόλου του υπολοίπου του λογαριασμού μετά την εξάντληση του ορίου κάλυψης των 100.000 ευρώ. Η προστασία ΠΥΥ αυτή παρέχεται μόνο εφόσον οι δικαιούχοι καταθέτες υποβάλουν σχετικό αίτημα στο ΤΕΚΕ κατόπιν ανακοινώσεως του και εντός τριών (3) μηνών από την ημερομηνία αδυναμίας του πιστωτικού ιδρύματος.
Παράδειγμα
Οι καταθέτες Α και Β έχουν κοινό καταθετικό λογαριασμό 30.000 ευρώ και ο καταθέτης Α πουλάει ακίνητο και λαμβάνει 600.000 ευρώ που τοποθετεί στον κοινό λογαριασμό. Δύο μήνες αργότερα το πιστωτικό ίδρυμα τίθεται σε εκκαθάριση και ο λογαριασμός έχει υπόλοιπο 630.000 ευρώ. Τι αποζημίωση δικαιούνται;
Απάντηση
Εντός 7 εργάσιμων ημερών οι καταθέτες θα λάβουν Α=100.000 ευρώ και Β=100.000 ευρώ.
Κατόπιν αιτήματος του καταθέτη Α και εφόσον αποδειχθεί ότι πηγή των κεφαλαίων είναι η πώληση του ακινήτου, η κατάθεση έχει πρόσθετο όριο κάλυψης ΠΥΥ και κάθε καταθέτης θα λάβει πρόσθετα Α:150.000 ευρώ και Β:150.000 ευρώ.
Συνολικά οι δύο καταθέτες θα λάβουν 500.000 ευρώ.
The maximum level of coverage is 100,000 euro per depositor per bank (unless there is a case of additional coverage) for the total amount of their deposits, regardless of the number of accounts, including interest accrued by the date on which the deposit becomes unavailable. The reference date for the calculation of the repayable amount is the date on which the deposit becomes unavailable.
For the calculation of compensation, the total amount of deposits is set-off against any due obligations of the depositor to the bank.
Repayments to depositors are exempt from any tax, levy or other charge. TEKE is not liable to pay interest for the period until repayment to entitled depositors, if the repayable amount has been made available within the legal deadlines.
Example
Depositor A has 80,000 euro in a deposit account with a bank and a due and payable obligation of 3,000 euro to the same bank.
Depositor B has 120,000 euro in another account and an overdue and payable obligation of 5,000 euro to the bank. What amounts of compensation are they entitled to?
Answer
Depositor A is entitled to compensation of €80,000 - 3,000 = €77,000, while depositor B is entitled to €120,000 - 5,000 = €115,000, and therefore receives the maximum amount of €100,000.
Exceptionally, an additional coverage level of 300,000€ applies to deposit accounts, commonly known as Temporary High Balances (THBs), to which funds provenly originating from one or more of the following transactions. The coverage of these deposits lasts for six (6) months from the date of credit of the amount and it is noted that the amount must be credited to a deposit account within one (1) month from the date of the respective activity. Therefore, the additional coverage concerns deposits that have been credited up to six months before the credit institution's default. THBs apply after the coverage limit of 100,000 euro per depositor has been used up. The additional THB coverage applies cumulatively to all THB transactions of a depositor. In the case of a joint account, THB coverage applies to the benefit of all co-beneficiaries.
Covered THB transactions are the following:
(a) sale or expropriation of private residential property or land, for the price paid to a non-professional seller of real property or the compensation paid to the owner, respectively
(b) payment of debt between spouses, if the relevant amount has been awarded by means of court ruling (only for amounts over 3,000 euro)
(c) payment of lump-sum retirement benefit or periodical pension benefits
(d) compensation due to termination of employment
(e) payment of indemnity to persons detained, held in custody or convicted
(f) payment of indemnity for disability or personal injury caused by tort
(g) payment of benefits under social security schemes or private insurance policies; (only for amounts over 3,000 euro)
(h) payment of indemnity to heirs for the wrongful death of a decedent or payments as a result of hereditary succession.
In case an amount admittedly resulting from one or more of the above activities has been deposited to an account, the additional THB coverage (300,000 euro) applies once the coverage limit of 100,000 euro per depositor has been used up.
In the case of a joint account, the additional THB coverage applies for the benefit of all co-beneficiaries irrespective of the depositor or the beneficiary concerned by the relevant credit, and to the total balance of the account after the coverage limit of 100,000 euro has been used up. Additional THB coverage is afforded only in case the respective depositors submit the relevant request to TEKE following notice by the latter and, in any case, within three (3) months from the date of failure of the bank.
Example
Depositors A and B have a joint account with balance of 30,000 euro. Depositor A sells a residential property for 600,000 euro, which he deposits in the joint account. Two months later the bank is liquidated and the account balance amounts to 630,000 euro. How much compensation are the depositors entitled from TEKE?
Answer
Within seven (7) working days both depositors will receive 100,000 euro each.
Following an application of depositor A and provided that sufficient proof is available to prove that the funds come from the sale of the residential property, each depositor is entitled to additional THB coverage of 150,000 euro.
In total, the depositors are entitled to the following: Depositor A: 100,000 + 150,000 = 250,000 euro and Depositor B: 100,000 + 150,000 = 250,000 euro. Both depositors together will have received 500,000 euro.